Всем уже давно понятно, что хранить свои сбережения в одних рублях невыгодно. А непрекращающиеся слухи о девальвации доллара и непредсказуемость евро вообще лишают уверенности в стабильности иностранной валюты. Да и укрепление рубля едет с переменным успехом...

Что же делать при таких скачках курсов и неоднозначных прогнозах? Некоторые инвесторы находят выход, открыв в банке мультивалютный вклад. Форма хранения денег в различных валютах одновременно дает возможность менять их соотношение без нарушения срока вклада и потери доходности. Но так ли хорош мультивалютный вклад и всегда ли он выгоден?

Мультивалютный вклад – все тот же депозит

Как правило, банки предлагают вклады в трех валютах: в рублях, долларах США и евро. В редких случаях перечень валют расширяется за счет швейцарских франков или фунтов стерлингов.

По сути, мультивалютный вклад не отличается от обычного депозита: на каждый вид валюты открывается отдельный счет. Для каждой валюты на весь срок депозита установлена своя линейка процентных ставок. Как правило, самая высокая процентная ставка - по рублевому вкладу.

Размер процентной ставки по депозиту зависит от суммы вклада, срока вклада и других условий, например, ограничений в конвертации валют, возможности пополнения вклада, способа выплаты процентов, досрочного снятия части или всей суммы вклада.

Игра на курсах, или способ уравновесить риски.
Можно сказать, что главная цель мультивалютного вклада – свести к минимуму риски, связанные с колебаниями курсов валют.

Если курс рубля по отношению к основным мировым валютам падает, мультивалютный вклад, помимо причитающихся процентов, может принести и дополнительный доход. И не столько из-за девальвации рубля, сколько от возможности оперативной конвертации вкладов из одной валюты в другую.

«Подводные камни» мультивалютных вкладов

Конвертация валюты – хороший способ, но прибегать к нему специалисты советуют только при существенном колебании курсов.

Чаще всего банки допускают конвертацию мультивалютных вкладов в течение всего срока договора, но не по официальному курсу, а по внутреннему обменному курсу, который, как правило, отличается от курса НБ не в лучшую сторону. Также банковских курс покупки валюты часто опережает биржевой курс, поэтому ближе к вечеру или на следующий день возможно дальнейшее повышение цены.

И все же банк, открывая мультивалютные счета, равно как и другие виды счетов, в первую очередь стремиться обеспечить собственную прибыль, поэтому при конвертации взимается комиссия банка. Если колебания курсов валют не столь значительны, что чаще всего и происходит, то потери на конвертации могут превысить доход, который можно было бы получить, покупая и продавая валюту непосредственно по биржевому курсу.

Оперативность – важна как никогда

Игра на курсах в нестабильной экономической ситуации может принести доход только при оперативных действиях со стороны инвестора. Часто для конвертации вклада необходимо лично явиться в банк, что бывает затруднительно, если вкладчик находится в командировке, болеет и т.п.

Поэтому мультивалютный вклад лучше открывать в банке с разработанной и эффективно действующей системой Интернет-банкинга. Доступ в Интернет дает возможность свободно конвертировать деньги на мультивалютном счете из одной валюты в другую из любой точки планеты.

Мультивалютный вклад – это своеобразный мини-FOREX в пределах одного банка. Как и на валютном рынке, доход от такого вида депозита зависит от успешных валютно-обменных операций и оперативности самого вкладчика.

Каждому свое

Справедливости ради следует отметить, что в большинстве банков годовые процентные ставки по мультивалютным вкладам ниже ставок по обычным депозитам. Поэтому при отсутствии возможности отслеживать ситуацию на валютном рынке и анализировать риски, лучше положить деньги на обычный валютный вклад.

Но если цель вклада – конвертация 2-3 раза в году на самых сильных движениях, не столько ради получения прибыли, сколько с целью уберечь сбережения от всепожирающей инфляции, в таком случае мультивалютный вклад – хороший выбор. По крайней мере, он гораздо выгоднее обычного рублевого депозита.